一年一度的情人节又到了，即将开启各大企业的恋爱文案营销大赛。

恋爱保险是为恋爱人群开发的一款创新型保险产品，售价元（大学生及现役军人元）。享有一份三年期1万元人身意外伤害保险，在3年以后10年以内，购买人与原定恋人领取结婚证，即可获得1万朵玫瑰。

根据价格设定，这份保险主要针对年轻群体，尤其是大学生群体，销售方式是通过互联网下单。有大学生表示：“不管能不能回本，都是一个承诺。价格不高，满足少女心的礼物。”

这并不是婚恋元素的第一份保险。此前国内就出现过结婚保险，有产品结婚时可赔付0.5克拉的钻戒。国外也设计过夫妻婚姻保险，类似于换了包装的养老险，20年期后夫妻双方如果没有分开，就能获得一笔钱用于养老。

保险界人士表示，恋爱保险包含了三年期的人身意外伤害险，也是换了包装的意外保险产品。但是加上了“恋爱”元素，在情人节做营销推广。目前来看，国内恋爱保险的营销价值大过保险本身。

那么，这份保险真的可以盈利吗？

以下，以大学生为例，计算分手率达到多少，中国人寿的恋爱保险才能盈利：

根据圭顿财富估算，意外保险的保额为1万元，估算元的恋爱保险中有10元是意外保险，即玫瑰花的纯保费为元。

公开资料显示，中国人寿年的保单获得成本约为收入的7%，行政成本约为5.4%。

根据保单显示，玫瑰选用云南产卡罗拉红色玫瑰，数量为1万朵。新闻报道云南B级卡罗拉玫瑰批发价格为每枝0.6元，考虑到花价波动及运输等成本，姑且认为1万元作为损失加理赔费用是合理的。

尽管这款保险自投保之日起的3-10年内结婚都可领取一万朵玫瑰，但随着时间的推移恋人结婚的概率会大幅下降，不妨取4年作为申领权益的平均年限，再取13年人身保险费率改革后的预定费率3.5%，得出1万元损失的现值为：纯保费收入和损失相等时的索赔频率。

鉴于这项保险本身的宣传效果及未来收到玫瑰的新人可能投其他险种的潜在收益，不妨认为在95%的置信区间内，保险公司能做到纯保费收入不小于损失即会推出这款保险。

年中国大学生数量约为万人，设有万分之二的学生决定投保，则投保人数为人。假设有3-10年内结婚的情侣对数满足二项分布，鉴于n值足够大，取它的正态近似，在97.5%的置信水平上取得，计算可得满足条件的p值约为0.。

如果恋爱保险不仅仅是为了营销，也是为了作为保险产品盈利。那么意味着，他们统计得出大学情侣三年后结婚的概率不高于1.61%。

对此，知乎网友表示：“感觉保险公司在嘲讽现在的年轻人……”

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